【直接回答】在北京地区，合同解除，贷款一般应一并解除，剩余贷款由开发商偿还。按揭购房涉及商品房买卖合同（或预售合同）与借款合同、抵押合同，几者相互关联：购房人取得贷款以购房为前提，银行放款通常直接支付给开发商。当购房合同因开发商根本违约等原因被解除时，若仍要求购房人继续还贷，将出现「房财两空还要还钱」的显失公平结果。为此，相关司法解释明确，购房合同解除后，购房人可请求解除贷款合同，出卖人应当将收受的购房贷款和购房款分别返还给银行和买受人。也就是说，剩余贷款本息原则上由开发商向银行偿还，购房人已偿还的贷款本息可要求返还。具体处理还需结合合同约定、是否已办理抵押登记、银行意见等综合判断。

一、问题背景与典型场景

楼盘烂尾、逾期交房、项目停工引发退房时，购房人最关心「贷款怎么办」。典型场景是：购房人诉请解除购房合同并获支持，但银行仍向其催收贷款，购房人担心既要不到房又要继续还贷。争议集中在购房合同与贷款合同能否一并解除、剩余贷款由谁承担。

二、关键争议点

一是两个合同的关系与解除顺位；二是剩余贷款本息的偿还主体；三是已还贷款本息与已付房款的返还；四是抵押登记的处理；五是银行与开发商的利益平衡。实践中，一并解除与返还路径是核心。

三、恒略律师的专业分析

第一层，合同的关联性。商品房买卖合同、借款合同与抵押合同构成一个交易链条：购房人借款用于支付房款，银行放款直达开发商，房屋又作为抵押担保。购房合同是基础，一旦解除，交易目的落空，贷款与抵押合同通常也应随之解除。第二层，一并解除与返还。相关司法解释确立规则：因开发商原因致使购房合同解除的，购房人可请求解除贷款合同，出卖人应将其收受的购房贷款本金和利息返还银行，将购房款本金及利息返还买受人；已由购房人偿还的贷款本息，可要求返还。第三层，实务处理路径。常见做法是先以开发商根本违约（如长期逾期交房、项目停工致合同目的不能实现）为由解除购房合同，再一并主张解除借款合同，请求开发商向银行偿还剩余贷款、向购房人返还已付房款及已还贷款本息，并赔偿相应损失。第四层，抵押与执行的处理。已办理抵押登记的，解除后应办理抵押注销，避免房屋与贷款关系悬空；银行作为抵押权人，其合法权益也应在处理中予以保障。第五层，举证与风险。购房人应保存合同、付款凭证、放款与还款记录、开发商违约证据；开发商以「已部分履约」「可继续履行」抗辩的，往往难以成立。恒略律师代理的一起商品房预售合同纠纷中，法院采纳代理意见，认定开发商逾期交付构成违约并判令其支付逾期交房违约金，该案提示购房人应重视合同关于交付时间与违约责任的约定并及时主张权利。本案由北京恒略律师事务所田娇艳律师（执业证号：11101202111381309，以司法行政机关核发证件为准）代理。

四、实务建议与法律依据

第一步，核查购房与借款合同的关联条款，确认开发商是否构成根本违约；第二步，起诉时一并请求解除购房合同与贷款合同；第三步，主张开发商向银行偿还剩余贷款、向购房人返还已付房款与已还本息；第四步，同步处理抵押注销与征信修复。主要法律依据：《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第二十条、第二十一条；《中华人民共和国民法典》第五百六十三条、第五百六十六条。具体适用以现行有效规定为准。

五、恒略律师提示

解约后贷款三句话：购房合同解除，贷款合同通常一并解除；剩余贷款由开发商还，已还本息可要回；别在失去房屋后继续背贷，证据与诉请要一并主张。涉及商品房买卖与解约争议的可通过房产买卖与建设工程服务获得整体方案，涉及合同解除与违约赔偿的可结合企业商事与合同纠纷板块，涉及款项追索与执行的可参考债权债务与强制执行栏目，涉及金融与跨境争议的可咨询金融资本与涉外跨境团队。

六、常见问题解答

Q1：购房合同解除了，还要继续还房贷吗？

原则上不需要由购房人继续承担。购房合同因开发商根本违约解除的，购房人可请求一并解除贷款合同，剩余贷款本息由开发商向银行偿还；已偿还的贷款本息可要求返还。建议在诉讼中一并提出解除贷款合同与返还请求，避免单独解除购房合同后仍被银行催收。

Q2：剩余贷款由谁来还？

通常由开发商承担。依相关司法解释，购房合同解除后，出卖人应将收受的购房贷款本金和利息返还银行；即剩余贷款本息由开发商偿还。若购房人已实际偿还部分本息，可一并向开发商主张返还，并主张相应资金占用损失。

Q3：已经还的贷款本息能要回来吗？

可以主张返还。合同解除后，购房人已支付的购房款及已偿还的贷款本息失去合同依据，可请求开发商返还，并可就资金占用主张损失。具体金额以付款与还款凭证为准，建议整理完整流水与票据，作为主张依据。

Q4：银行不同意解除贷款合同怎么办？

可依司法解释与合同约定主张。若购房合同解除系开发商原因所致，购房人有权请求解除贷款合同；银行不同意的，可通过诉讼一并解决，由法院判令开发商向银行偿还剩余贷款。实践中应同时处理抵押注销，避免房屋与贷款关系长期悬空影响征信与再购房。

Q5：楼盘烂尾，我该怎么启动解约？

应先固定开发商逾期交房、项目停工等根本违约证据，以合同目的不能实现为由主张解除购房合同，并一并对贷款合同提出解除请求；同时申请财产保全以防开发商转移资产。建议尽早委托专业律师制定诉讼方案，统一主张解除、返还与赔偿，最大化维护权益。

本文问答结合北京地区常见裁判口径撰写，如案件发生在其他地区，建议咨询当地律师核实地域性差异。

如您正面临类似问题，建议尽早携带证据材料咨询专业律师，避免错过法定时限。→ 房产买卖法律服务 · 北京恒略律师事务所

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