【直接回答】在北京地区，应积极应诉，并围绕合同解除与责任划分提出主张。楼盘烂尾、购房者停止偿还按揭贷款后，银行通常会起诉购房者要求还款。依《中华人民共和国民法典》（2021年1月1日施行）第五百六十三条，当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的，另一方可以解除合同；《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》（2020年12月29日修正，2021年1月1日施行）就商品房买卖合同解除后担保贷款合同的处理作出规定。因开发商严重违约导致购房合同解除的，购房者可主张一并处理贷款合同，由开发商承担相应的返还贷款责任。若合同尚未解除，购房者单方停贷可能被认定违约。

一、问题背景与典型场景

楼盘烂尾与停贷引发的诉讼，近年较为集中。典型场景包括：项目长期停工无法交付，购房者停止偿还按揭，银行起诉要求继续还款并主张违约责任；购房者已起诉开发商要求解除购房合同，同时被银行追偿；购房者与银行、开发商三方对还款责任归属存在分歧；部分购房者仅停贷而未主张解除合同，导致在诉讼中处于被动。争议核心在于两份合同的联动关系以及开发商的违约程度。北京地区办理此类案件时，购房合同、贷款合同、付款凭证与项目停工的证明材料是重要依据，相关实务可参考房产买卖与建设工程与企业商事与合同纠纷的处理思路。

二、关键争议点

焦点一，开发商是否构成根本违约：项目长期停工、无法交付，通常被认定合同目的无法实现。焦点二，购房合同与贷款合同的联动：购房合同解除后，贷款合同如何处理、由谁承担剩余还款责任。焦点三，停贷的性质：未解除合同而单方停贷，可能构成违约；已解除合同的，还款基础发生变化。焦点四，三方责任划分：开发商、购房者与银行各自的责任与义务。焦点五，银行是否存在监管失职：预售资金监管是否到位，可能影响责任分配。焦点六，应诉策略：是仅抗辩银行诉求，还是同步推进对开发商的解除与索赔。焦点七，执行与征信影响：诉讼期间停贷对信用记录的影响及应对。

三、恒略律师的专业分析

恒略律师的实务体会是，烂尾楼停贷案件不能只被动应对银行的起诉，而应同步解决与开发商的合同关系。第一，积极应诉：收到银行起诉材料后应按时应诉，避免缺席判决导致不利后果。第二，核查开发商违约：收集项目停工通知、政府通报、逾期交房证据与业主维权材料，证明合同目的无法实现。第三，主张解除购房合同：依民法典第五百六十三条主张解除，并一并请求处理贷款合同，明确剩余贷款的承担主体。第四，把握合同联动：依商品房买卖司法解释的相关规定，购房合同解除后贷款合同的处理与还款责任的归属可以主张相应安排。第五，评估银行责任：审查预售资金监管是否到位，如存在监管失职，可在责任分配中予以考虑。第六，谨慎对待停贷：在合同尚未解除的情况下单方停贷存在违约风险，应尽快通过法律程序明确权利义务。第七，关注信用影响：及时与银行沟通并保留沟通记录，减少对个人信用记录的不利影响。上述思路与房产买卖与建设工程的实务经验一致。

四、实务建议与法律依据

行动建议：一是收到起诉材料后按时应诉，避免缺席被判决不利后果；二是同步收集开发商违约与项目停工的证明材料；三是主张解除购房合同并一并处理贷款合同；四是审查预售资金监管情况，评估银行是否存在失职；五是保留与银行、开发商的沟通记录，妥善处理征信问题；六是必要时申请财产保全，保障后续执行。法律依据：《中华人民共和国民法典》（2021年1月1日施行）第五百六十三条、第五百六十六条、第五百七十七条关于合同解除、解除后果与违约责任的规定；《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》（2020年12月29日修正，2021年1月1日施行）关于商品房买卖合同解除后担保贷款合同处理的规定。涉及房产与工程争议的可参考房产买卖与建设工程，涉及合同争议的可参考企业商事与合同纠纷，涉及款项执行的可参考债权债务与执行。具体适用以现行有效法律法规及司法裁判为准。

五、恒略律师提示

第一，被银行起诉后务必应诉，缺席判决往往带来更不利的结果。第二，仅停贷而不主张解除合同，存在被认定违约的风险。第三，解除购房合同应同步处理贷款合同，明确剩余贷款的承担主体。第四，预售资金监管是否到位，可能影响三方责任的分配。第五，注意诉讼期间的信用影响，及时与银行沟通并留存记录。涉及执行阶段的可通过债权债务与执行了解路径。

六、常见问题解答

Q1：烂尾楼停贷，银行起诉我该怎么办？

应及时应诉，不要缺席。应诉中可围绕开发商根本违约、合同目的无法实现提出主张，并同步请求解除购房合同、一并处理贷款合同，明确剩余贷款的返还责任归属，避免仅被动承担还款义务。

Q2：停贷合法吗，会不会被认定违约？

需区分情形。若购房合同已依法解除，还款基础发生变化，可主张相应安排；若合同尚未解除，单方停贷可能被认定违约。建议通过法律程序明确权利义务，而非长期单方停贷。建议通过法律程序明确权利义务，而非长期单方停贷。

Q3：解除购房合同后，贷款谁来还？

实践中的处理思路是，购房合同因开发商严重违约解除后，可主张一并处理担保贷款合同，由开发商承担相应的返还贷款责任。具体判决结果取决于合同约定、事实证据与法院裁量。

Q4：银行有没有责任？

可能涉及预售资金监管是否到位的问题。若银行在预售资金监管中未尽相应义务，可在责任分配中提出主张。是否成立需结合监管材料与事实认定，可依法调取相关证据。是否成立需结合监管材料与事实认定，可依法调取证据。

Q5：起诉期间影响个人征信吗？

存在影响可能。建议及时与银行沟通并保留书面记录，同时通过诉讼尽快明确权利义务。对于因开发商违约引发的争议，可在案件处理中说明情况，具体征信处理以金融机构与征信管理的规则为准。

本文问答结合北京地区常见裁判口径撰写，如案件发生在其他地区，建议咨询当地律师核实地域性差异。

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